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興業銀行小企業特色融資產品
發布時間:2013-10-15 瀏覽次數:6101

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興業銀行小企業特色融資產品


一、
小企業易速貸(2013年主推產品)

小企業易速貸是指我行依托優質抵押品,突出核心風險評價,通過標準化“計分卡”的方式,判斷企業風險實質,為小企業客戶提供便捷快速的融資的業務。

業務要點及優勢:

1、貸款額度:原則上單戶“易速貸”最高額度為500萬元,不超過1年。

2、簡化審批,提高效率:以計分卡的形式實現評審要素的標準化,優化審批環節,合肥本地客戶審批時限不超過3個工作日;“計分卡”得分結果與抵押率直接掛鉤(抵押率最高可至100%),從而快速建立業務關系,提升銀企合作空間。

 “計分卡”滿分為100分,主要涉及以下三部分內容:融資及資信狀況(分值占比25%);抵押物狀況(分值占比50%);經營狀況(分值占比25%);得分結果與抵押率直接掛鉤:

類別

打分結果

對應抵押率

A

90分(含)-100分(含)

100%

B

80分(含)-90分(不含)

90%

C

70分(含)-80分(不含)

80%

D

60分(含)-70分(不含)

70%

E

50分(含)-60分(不含)

50%

F

50分以下

 

 

4、用途:主要用于小企業真實合法經營運作的資金需求,包括原料采購、設備購置更新、廠房(商用房)裝修和租金支付等。

5、貸款償還方式多樣化:還本付息以按月、按季償還本息為主,以到期一次性還本付息為輔。

企業需符合條件:

1、企業上年末總資產6000萬元以下;

2、能夠提供本行認可的優質易變現足值資產,抵押資產僅限于商業用房、個人住房和工業廠房;

3、企業注冊地位于我行網點轄內(合肥、蕪湖、安慶、滁州、巢湖)

二、小企業連連貸業務(可與易速貸產品組合使用)

1、產品釋義:

小企業“連連貸”業務是指本行對符合條件的本行自定義小企業借款企業,在貸款到期日無需償還本金,通過放款與還款的無縫對接,延長還款期限,實現借款人貸款資金在原授信到期后延續使用的業務品種。

2、業務對象及條件:

1)業務對象為我行自定義小企業客戶;

2)小企業“連連貸”業務為配套產品,日常生產經營短期資金周轉的本行各類產品均可與“連連貸”對接,但固定資產投資等中長期類貸款不適用。

3)借款人及實際控制人(含配偶)資信情況良好,無不良信用記錄。

4)擔保人須明確同意對相關業務品種配套本行連連貸業務后持續承擔連帶擔保責任,確保擔保責任與本行債權的完全有效對應。

5)借款人以本行作為主要結算銀行,并將在限定時間內履行結算向本行歸集的約定,借款人與其交易對手間經營性交易流水應不低于借款人全年銷售收入的50%;借款人與其主要交易對手(購銷對象)的結算應在本行辦理。

3、授信額度及期限

1連連貸與主業務品種一致,原則上授信額度不超過1000萬元;

2連連貸項下每次續貸期限不超過主業務品種貸款期限。

   三、小企業“增級貸”

    小企業增級貸是指我行對能夠提供核心資產、主要資產擔保的小企業客戶,結合其在我行客戶分層分類、內部評級結果以及客戶能夠提供的增信因素,核定核心資產的信用增級系數,并綜合確定客戶可以獲得的信用調增的授信業務。

業務要點及優勢:

1、擴大擔保物接納范圍:存單、國債、金融債券、銀行本票、匯票、上市公司股票、可轉讓的基金份額、我行認可的企業債券、各種理財產品及信托產品受益權、車輛船舶、機器設備、存貨、倉單、提單、應收賬款、退稅款、收費權、商標權、專利權等,均可作為增信因素,提高核心資產的抵押成數。

2、“增級貸”客戶最高授信額度不得超過核心資產與主要資產評估價值之和,即授信額度≤∑核心資產的評估價值+∑主要資產的評估價值。

3、應將不低于其在合同生效之日起所發生的銷售收入回款的50%轉入申請人在興業銀行開立的結算賬戶,否則興業銀行有權隨時收回已發放的融資款項。
   四、小企業“自建工業廠房按揭貸款”

小企業自建工業廠房按揭貸款是指我行對非“兩高一?!斃幸檔慕榪釗頌峁┯糜誚餼鱟災鶻ㄉ枳雜霉ひ黨Х孔式鸚棖蟛⒉捎冒唇曳絞交箍畹拇鉅滴?。

目標客戶:符合興業銀行自定義標準的小企業,企業經營時間在2年(含)以上或企業主在同行業從業3年以上,當前經營情況正常,貸款用途用于自建工業廠房。

業務要點及優勢:

1、貸款額度:不超過所建項目投資總額的60%(自有資金40%)。

2、自有資金要求:自有資金不低于40%,且于貸款發放前已先期到位并投入運用。工程實際投入(扣除繳納的土地出讓金)已達到建筑工程總造價(不含土地出讓金)的10%; 

3、貸款期限:不超過五年且不超過借款人法定經營期限。

4、擔保方式:在建工業廠房(含土地使用權)抵押擔保。

5、自建工業廠房要求:其建設用地必須在地市級(含)以上的開發園區內,通過有償出讓方式獲得并已全額繳交土地出讓金、取得合法的有關建設批件。

  五、實體型小企業“抵押+聯?!?/FONT>

實體型小企業“抵押+聯?!幣滴袷侵?/FONT>我行自定義35戶以下的小企業客戶企業自愿組成聯保體,同時企業提供可上市流通的房產抵押,抵押率獲得放大的一種信用業務。

業務要點及優勢:

1、聯保體組建:由3戶以上(含)5戶以下,無關聯關系的小企業組成。

2、貸款額度:首次合作聯保體總授信額度不超過抵押物評估價值,抵押率以內額度為抵押額度,抵押率以外額度為聯保額度。單戶聯保體企業聯保敞口額度不得超過1000萬元,且不得超過該成員上年度凈資產的1.5倍,聯保體成員必須將不低于各自聯保授信金額的10%的自有資金作為保證金,為聯保體授信提供質押擔保。

3、放大抵押物價值,聯保成員各方均可獲得比單純抵押更多的額度;

4、提供的抵押物價值越大,獲得的聯保額度越多;

5、續授信時,抵押物放大系數可以變大(最多放大到120%),獲得更多聯保額度。     

六、小企業“設備按揭貸款”

小企業設備按揭貸款是指我行向借款人(成立年以上)提供用于購買生產經營所需的自用類型的一手通用機器設備,并以購買的機器設備提供抵押擔保的人民幣貸款業務。

業務要點及優勢:

1、貸款額度不超過設備采購款70%,貸款額度不超過500萬元,貸款期限超過3

2、擔保方式:所購設備抵押擔保,并增加大股東/實際控制人個人連帶責任擔保。

3、可按揭的設備品種限定為:印刷設備、注塑機械、貼片機、數控機床,且設備均指新購置的一手通用機器設備。

   

以上產品均是興業銀行2013年小企業特色融資產品,若有融資需求并且符合興業銀行小企業條件的企業可與興業銀行聯系。
       
       聯系人:朱晶瑤             聯系電話:
13696500335
       聯系地址:合肥市祁門路
1777號輝隆大廈一樓興業銀行政務區支行。

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